Para quienes salieron a comparar un préstamo personal o una ampliación de tarjeta de crédito en las últimas semanas, el primer dato duro lo aporta el Informe sobre Bancos del Banco Central: la mora de las familias llegó al 12,9%. En otras palabras, casi uno de cada siete créditos al consumo está atrasado, y ese número explica, en buena medida, por qué las entidades financeiras recalibraron su oferta.

Más filtro, menos margen y tasas que vuelan por encima de los precios

Vamos a los números. Aun para los clientes con mejor calificación crediticia, la tasa nominal anual se ubica en torno al 60% y el costo financiero total se mueve entre el 90% y el 100% anual, según describieron fuentes del sistema financiero consultadas por este portal. Esa fotografía contrasta con la evolución de los precios y de los salarios, que en los últimos doce meses corrieron muy por detrás de ese indicador.

El ajuste no se limita a los préstamos. Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó a este medio que las entidades endurecieron las condiciones incluso en las tarjetas de crédito: suspendieron plásticos de clientes con deudas irregulares y limitaron la suba de los topes disponibles para nuevos consumos.

El movimiento muestra dos caras de la misma moneda. Las propuestas activas -ampliaciones, adelantos y líneas preacordadas- se concentran en quienes tienen antecedentes más limpios. Sin embargo, agregó Barbero, esos mismos usuarios muestran una menor predisposición a endeudarse, lo que configura una paradoja: hay crédito para pocos y, además, esos pocos piden menos.

Saldo en caída libre: diez meses seguidos de retroceso en préstamos personales

El stock de crédito total a las familias cerró agosto con una baja interanual del 7,6% en términos reales, es decir, descontada la inflación, de acuerdo con el relevamiento de First Capital Group. Dentro de ese universo, los préstamos personales acumularon diez meses consecutivos en retroceso real, un comportamiento que no se replicaba en años recientes.

• Préstamos personales: diez meses consecutivos de caída real del saldo.
• Tarjetas de crédito: baja real del 0,3% mensual y del 10,1% interanual.
• Mora de las familias: 12,9% según el Informe sobre Bancos del Banco Central.

La excepción: los hipotecarios crecen por encima de la inflación

Dentro del cuadro general, los créditos hipotecarios muestran una dinámica diferente. Según First Capital Group, su saldo llegó a $8,6 billones, con un aumento real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual, una performance que se ubica claramente por encima del promedio nacional de la inflación y que contrasta con la retracción del resto del crédito al consumo.

“Los bancos moderaron sus planes comerciales y concentran esfuerzos en recuperar a los clientes con dificultades para cumplir sus obligaciones.”Guillermo Barbero, socio de First Capital Group