El dato, de arranque, marca el pulso de la crisis: el 76,5% de los hogares argentinos con dificultades financieras se endeudó para pagar comida o alquiler, según el relevamiento de la consultora Inteligencia Analítica al que accedió este medio. La cifra describe un fenómeno estructural en el que el crédito dejó de funcionar como herramienta para gastos extraordinarios y se convirtió en el mecanismo de subsistencia de familias que no logran cubrir sus necesidades con el ingreso mensual.

Vamos a los números

El estudio se concentró en personas que destinan más del 10% de sus ingresos al pago de compromisos financieros, una muestra representativa de hogares con problemas de solvencia. Entre quienes deben, el 77,2% tomó un préstamo nuevo para cancelar uno anterior y el 62,1% registra al menos un pago atrasado. El 56,2% de las familias endeudadas compromete el 40% o más de sus ingresos en cuotas e intereses, lo que configura una carga financiera que compromete cualquier margen de maniobra presupuestaria.

• El 44,5% se endeudó para comprar alimentos y productos básicos.
• El 32% lo hizo para pagar servicios, impuestos, alquiler o expensas.
• El 5,5% recurrió al crédito por motivos de salud y educación.
• El 5,1% para adquirir ropa, calzado y artículos para el hogar.

En los segmentos de menores ingresos la situación adquiere mayor gravedad: la proporción que necesita crédito para cubrir alimentos y servicios básicos alcanza el 90%, casi veinte puntos por encima del promedio de la muestra. En esa franja, además, la composición de las fuentes de financiamiento se modifica: aparecen con fuerza los préstamos familiares y los prestamistas informales, que pueden cobrar tasas superiores al 12% mensual por créditos de montos pequeños, según consta en el informe.

Para dimensionar el problema, vale la comparación interanual y con el promedio nacional: los hogares que destinan más del 10% de sus ingresos al pago de deudas se ubican por encima de la media de los países de la región en carga financiera sobre ingresos, de acuerdo con los parámetros de referencia que maneja la propia consultora.

“Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situación no mejoró, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro préstamo para pagar interés sobre interés.”Juan Manuel Escolar, integrante del equipo que elaboró el informe de Inteligencia Analítica

Las herramientas a las que recurre cada segmento también dibujan la heterogeneidad del fenómeno. En la clase media baja y media predominan las tarjetas bancarias, los préstamos de entidades financieras y las billeteras virtuales, instrumentos formales con tasas reguladas. Entre quienes ganan menos de 600.000 pesos mensuales, en cambio, ganan peso los préstamos familiares y los prestamistas informales, que pueden cobrar tasas superiores al 12% mensual por créditos de montos pequeños. Escolar graficó casos concretos: "Yo veo personas que ganan menos de 600 mil con deudas de más", advirtió el analista, al describir perfiles donde el crédito informal se transforma en la única puerta de acceso al consumo básico.