Al menos nueve bancos del sistema financiero argentino otorgan créditos hipotecarios ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) a personas inscriptas en el régimen del Monotributo, según un relevamiento sobre la oferta vigente. Los montos financiados varían entre USD 141.000 y USD 248.000, los plazos se extienden de 15 a 30 años y la cobertura sobre el valor de tasación de la vivienda oscila entre el 50% y el 90%, de acuerdo con cada entidad.

Montos, plazos y porcentajes por entidad

Banco Hipotecario financia hasta USD 170.000 a 15 años y cubre el 80% de la tasación. Banco Ciudad llega a USD 248.000 para primera vivienda y a USD 70.000 en otros casos, con un plazo de 25 años y cobertura del 70%. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a USD 216.000 con plazos de hasta 30 años; Brubank financia el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, mientras que Nación alcanza el 75%.

Banco Macro y BBVA no fijan tope de monto. Macro opera a 20 años con coberturas que van del 60% al 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad. BBVA financia el 80% con plazos de hasta 30 años. Credicoop ofrece hasta USD 141.000 a 20 años, con 70% de cobertura en primera vivienda y 50% en segunda. Banco del Sol tampoco fija tope de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años. Comafi cierra el listado con hasta USD 246.000 a 20 años y una financiación del 75%.

Tasas: la acreditación de haberes define el costo

Las tasas de interés en pesos presentan una lógica común: quienes acreditan sus haberes en la entidad otorgante pagan un porcentaje menor. Para ese segmento, el rango va del 6,7% nominal anual del Banco Nación al 12% de Brubank. Sin la condición de acreditación, las tasas pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento entre los bancos que diferencian por antigüedad o por clientes: 7,5% con acreditación de haberes y 9% sin ella.

La mayoría de las entidades fija que la cuota no supere el 25% de los ingresos mensuales del solicitante, mientras que Banco Hipotecario aplica un tope más restrictivo, del 20%, con el objetivo de reducir el riesgo de sobreendeudamiento.

Galicia y Santander: ingreso combinado con relación de dependencia

Dos entidades adicionales, Galicia y Santander, operan con una modalidad distinta: exigen que el titular del crédito posea un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del Monotributo para completar el ingreso requerido. Ambas entidades financian el 70% del valor de la vivienda con plazos de hasta 20 años y aplican una tasa del 9,5% con acreditación de sueldo.

La comparación con el promedio del sistema muestra una dispersión elevada: la diferencia entre la tasa más baja (6,7% de Nación, con haberes acreditados) y la más alta del segmento sin bonificación (hasta 15%) supera los ocho puntos porcentuales, un indicador de la incidencia que mantiene la política de captación de clientes en el costo financiero total.

En términos de cobertura promedio sobre la tasación, el conjunto de las entidades se ubica en torno al 73%, un nivel que se ubica por encima del registrado hace un año, cuando la mayoría de los bancos ofrecía financiar entre el 60% y el 70%. La extensión de los plazos, con casos que llegan a 30 años, constituye el otro factor que explica la mayor accesibilidad del producto en el presente ciclo.