El plan de ahorro previo es, desde hace años, la vía más transitada para sacar un auto 0 kilómetro de agencia en la Argentina. De acuerdo con las cifras que manejan las terminales y las administradoras, más del 40% de las operaciones de vehículos nuevos se canalizan por este sistema, que se impone por ofrecer cuotas iniciales más bajas y plazos sensiblemente más largos que los créditos bancarios o la financiación directa que proponen las propias marcas.

En los últimos meses, varias automotrices profundizaron una herramienta pensada para premiar la permanencia dentro del grupo: la adjudicación pactada. Se trata de una garantía de entrega anticipada del vehículo a cambio de ofrecer una licitación desde las primeras cuotas, lo que en los hechos permite retirar la unidad en poco más de tres meses. La promesa es atractiva, pero esconde costos concretos que conviene repasar antes de firmar.

Un caso testigo: el Peugeot 208 Allure automático

Para dimensionar el mecanismo, sirve como referencia un ejercicio realizado sobre el Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación, sin integración inicial, aplicado a un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos en agosto. La suscripción se concretó a fines de abril, con una primera cuota de 432.000 pesos. El grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota llegó en junio, ya con un valor de 595.000 pesos.

• La oferta de licitación se realiza en julio, al llegar la cuota con adjudicación pactada habilitada (604.000 pesos), y exige un mínimo del 10% del valor del vehículo, es decir unos 4.000.000 de pesos en este caso.
• Para ese momento, el ahorrista ya llevaba desembolsados aproximadamente 5.600.000 pesos desde la firma del contrato, entre las cuotas abonadas y la puja realizada.
• Antes de retirar la unidad, el sistema exige un filtro crediticio: no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, demostrar ingresos en blanco de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales (equivalente a unas tres veces la cuota) y, si la administradora lo requiere, presentar un codeudor.
• Una vez aprobado el perfil, se abona el derecho de adjudicación, que en este caso fue del 2% más IVA sobre el precio del auto, es decir 1.015.118 pesos, a lo que se sumó el patentamiento por 2.153.352 pesos.
• El vehículo se entregó el 14 de agosto, 108 días después de la primera cuota, con la cuota 4 ya emitida en 635.928 pesos.

El precio real de la premura

Al momento de retirar la unidad, el gasto total acumulado superó los 9.400.000 pesos. La lectura que hacen los analistas del sector es directa: la licitación representa cerca del 10% del valor del vehículo, y los gastos de adjudicación y patentamiento suman otro porcentaje significativo. En otras palabras, para llevarse el auto en poco más de tres meses, el ahorrista debe tener en el bolsillo, antes de la entrega, alrededor del 20% del precio del 0 km en efectivo, además de ingresos demostrables que tripliquen la cuota mensual.

“Antes de ilusionarse con el plazo corto, hay que mirar la cuenta completa: entre la puja, el derecho de adjudicación, el patentamiento y las cuotas acumuladas, se termina abonando una porción considerable del precio del auto antes de tener la llave en la mano.”Ernesto Aramayo, Vitivinicultura